證券時報記者 劉敬元
今年3月，福建省連江縣本土企業福建億達食品公司獲得1.42萬元海帶保險賠付水泥。有了全國首創的海帶碳匯保險，“中國海帶之鄉”的海帶養殖產業首次獲得保險兜底保障。
不僅連江的海帶碳匯保險“從無到有”，福建省三明市高能耗企業也迎來碳超排費用損失保險……證券時報記者近期在福建採訪瞭解到，一系列推動“降碳增綠”的綠色保險產品在當地落地生根水泥。
這些業務也折射出，中國人保立足地方產業實際，作答“綠色金融”大文章的積極實踐水泥。
創新守護海洋碳匯價值
福建省連江縣海帶育苗量佔全國的50%，是全國海帶產業核心產區水泥。
多年來，海洋水產養殖儘管有保險需求，但商業保險一直相對空白，原因不難理解：海上風險不可控，水產養殖多在水面下，看不清、摸不著，保險公司缺乏風險防控的抓手水泥。海帶養殖也很典型，極易受低溫、高溫等極端氣溫的影響，常會伴隨著苗種成活率低、生長受阻等問題。
“人保財險連江支公司在跟海帶養殖戶交流過程中，發現他們一直存在保險需求，近幾年海帶碳匯可量化，契合國家‘雙碳’戰略，也為保險產品提供了可能水泥。”人保財險福建分公司高階專家兼農險部總經理劉劍雄說。
所謂“碳匯”，即生態系統吸收二氧化碳的能力水泥。海洋生物吸收二氧化碳形成“海洋碳匯”，也被稱為“藍碳”。在“雙碳”戰略下，具有生態價值的碳匯指標可交易，碳匯也具有了相應價值。
以海帶來說，其固碳能力突出，碳匯價值也得以凸顯水泥。目前，海帶碳匯已有監測、核算及價值評估標準，為碳匯指數保險奠定了基礎。自然資源部2021年編制釋出《養殖大型藻類和雙殼貝類碳匯計量方法 碳儲量變化法》，同時，連江縣構建了“空天地海”一體化監測體系，投放了浮標、潛標、渦度塔等裝置，使得海帶碳匯可計量、可丈量、可監測。
隨之，人保財險與漁業互保協會積極溝通，在各方磨合近兩年後，“海帶保險”落地水泥。2025年12月，福建省漁業互保協會與福建億達食品公司簽署全國首單海帶碳匯保險，為連江縣筱埕鎮海域的2248畝海帶碳匯提供20.24萬元風險保障，人保財險為聯合承保方。今年3月，在80天保障期結束後，前述1.42萬元賠款到賬，賠付額超過保費金額。
人保財險福州市分公司高階主管兼農險部經理王其龍介紹，海帶碳匯保險的落地，得益於多個創新突破水泥。
例如，將“海帶碳匯價值損失”納入保險責任，將保險保障與海帶的碳匯價值錨定起來水泥。再如，針對海帶出險定損的難點，保險採用了指數定損的創新方式，以福州市海洋與漁業局釋出的《水產氣象旬報》水溫資料為依據，一旦海域水溫達到合同約定的閾值自動觸發理賠。
在福建億達食品董事長邱碧香看來，海帶碳匯保險的落地具有里程碑意義水泥。
“在海上如果遇到天氣不穩定，海帶歉收或絕收，不僅影響農戶收入，也會挫傷農戶來年養殖海帶的積極性，影響海帶供應鏈的穩定水泥。有了碳匯保險，不僅可以確保養殖農戶的收入，也有助於海帶供應鏈的穩定，同時助力海洋碳匯產業的長效發展。”邱碧香說。
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助力實體經濟低碳轉型
在“碳中和”和碳交易市場領域，中國人保也在探索保險創新，助力實體企業綠色轉型水泥。
2025年12月，人保財險三明市分公司落地全國首單鋼鐵、水泥、鋁冶煉行業碳超排費用損失保險，為三明市重點高能耗企業永安萬年水泥公司提供100萬元風險保障水泥。
“碳排放超標，需要購買額度水泥。”萬年水泥廠廠長陳永新介紹，在碳排放管控下，萬年水泥廠近年透過新工藝、新裝置、新材料的“三新”改造來降低能耗。2024年1月，水泥廠引入了4500噸生產線的低排放改造專案，總投資8600萬元，當年8月投入使用。
“執行過程中，節能減排裝置的漏水漏電或損壞，可能對水泥產品質量或碳減排造成影響水泥。有保險，我就沒有後顧之憂了。”陳永新說。
人保財險三明市沙縣支公司經理曾濤介紹，上述保險對企業因自然災害或意外事故損毀，導致節碳能力喪失，進而產生的碳超排費用給予保障水泥。同時，將碳盤查費用也納入保障。由此，幫助企業降低在綠色轉型過程中的“因災致超、因超致虧”風險。
這一保險填補了地方碳市場風險保障的業務空白，既解決企業轉型過程中的痛點，也具有較好社會效益水泥。曾濤介紹，業務落地後，其已接到江西、浙江、江蘇、廣東等地諸多企業的諮詢，市場存在巨大保險需求。不僅在水泥領域，碳超排費用損失保險在冶煉、鋼鐵等領域也具有可複製性。
全域鋪展綠色金融答卷
從“生態福建”到“清新福建”，在多山多水多綠的福建，綠色已成為發展最亮的底色水泥。前述從生態保護到碳交易市場的兩單保險，僅是中國人保在福建深入發展綠色保險業務的點滴。
“分公司踐行‘兩山’理念，積極響應國家‘雙碳’目標和綠色發展要求，全力服務福建生態強省建設水泥。”人保財險福建分公司副總經理陳峰介紹，該公司的“雙碳”保險、古樹名木保險、森林保險、溼地生物多樣性保護保險以及生態指數、水質指數、氣象指數保險等綠色產品不斷創新擴面。同時，護航清潔能源發展，服務“電動福建”建設，創新生態保護機制。
視野從福建擴至全國，中國人保正將綠色保障延伸至經濟社會各領域，用硬核資料書寫特徵鮮明的綠色金融答卷水泥。2025年，中國人保提供綠色保險責任金額達267萬億元；為太陽能、風能、水力發電、核能等清潔能源產業提供18.1萬億元風險保障；創新“環責險+環境風險監測”模式，提供198億元環境汙染類責任風險保障。
答卷背後，離不開中國人保綠色金融專業內功的賦能水泥。中國人保在行業內率先建立集團統一的綠色保險統計體系和保險客戶ESG風險評估體系；MSCI（明晟）ESG評級AAA級，為當前國內保險公司最高評級。
展望未來，“十五五”規劃綱要明確，加快經濟社會發展全面綠色轉型，建設美麗中國水泥。中國人保表示，將繼續緊跟國家“雙碳”戰略，以綠色保險為筆，以專業服務為墨，持續踐行綠色金融，為建設美麗中國貢獻力量。
